Beware of scams

We are aware of scams coming from email and social media where people try to impersonate us. We will never ask you for money or your bank details. Learn more about what to look out for and how to protect yourself.

ترجمات اللغة: وثيقة التعليمات

Version Language Arabic

لقرض

هل أن Start Up Loan هي منحة؟

لا ، المنحة عبارة عن تمويل لا يتطلب السداد يقدمه فرد أو منظمة لغرض معين ، بينما يجب سداد Start Up Loan بالكامل على مدى فترة متفق عليها من عام إلى خمس سنوات.

Start Up Loans ممولة من الحكومة ، وبالتالي ستصنف على أنها مساعدة حكومية (State Aid).

ما هي المساعدة الحكومية (State Aid)؟

تعتبر المساعدة المقدمة من خلال Start-Up Loans ، مثل العديد من أنشطة الأنشطة التجارية المدعومة من الحكومة ، بمثابة مساعدة حكومية (State Aid).

المساعدة الحكومية (State Aid) هو مصطلح المفوضية الأوروبية الذي يشير إلى أشكال المساعدة من هيئة عامة أو هيئة ممولة من القطاع العام ، يتم تقديمها على أساس تقديري للمؤسسات العاملة في النشاط التجاري الاقتصادي ، مع احتمال تشويه المنافسة في سوق الاتحاد الأوروبي من خلال تفضيل إحدى المقدمين على الآخر.

يخضع تقديم هذه المساعدات الحكومية (State Aid) للوائح الصادرة عن المفوضية الأوروبية. 

De minimis aid (مساعدات صغيرة) هو مصطلح يستخدم لوصف مبالغ صغيرة من المساعدات الحكومية (State Aid) التي لا تتطلب موافقة المفوضية الأوروبية. إجمالي الحد الأدنى من المساعدة التي يمكن تقديمها إلى مستلم واحد هو 200،000 يورو خلال فترة مالية مدتها 3 سنوات.  تنطبق الحدود الدنيا إذا كان عملك الجديد مرتبطًا بالنقل البري أو الزراعة أو مصايد الأسماك وتربية الأحياء المائية. لا يمكن تقديم المساعدة الدنيا للمساعدة في إنشاء شبكة توزيع أو للنفقات الأخرى المرتبطة بنشاط التصدير (ولا يمكن أيضًا استخدامها لتمويل أنشطة معينة داخل قطاع مصايد الأسماك وتربية الأحياء المائية كما هو مدرج في المادة 1 ، الفقرة 1 من لائحة المفوضية الأوروبية 717 / 2014).

تقع على عاتق متلقي القرض مسؤولية الاحتفاظ بسجلات أية مساعدة حكومية تنشأ عن المساعدة التي تم تلقيها، وذلك لمدة لا تقل عن عشر سنوات من تاريخ الاستلام والتأكد من أنها لا تتجاوز الحد المتجدد ومدته ثلاث سنوات.

إذا قدم متلقي القرض أي طلب آخر إلى مخطط الدعم الذي يُعتبر أنه يقدم مساعدة الدولة (State Aid) خلال السنوات الثلاث المقبلة ، فسيُطلب منه إبلاغ مشغل هذا المخطط عن المساعدة الحكومية المستلمة من Start-Up Loans وأية مساعدة أخرى قابلة للتطبيق من مصادر أخرى.

إذا نجحت في طلبك ، فسنرسل إليك بالبريد الإلكتروني قيمة الحد الأدنى من المساعدة الناشئة عن Start-Up Loan الخاص بك.

يمكنك العثور على المزيد عن معلومات حول المساعدة الحكومية State Aid أو زيارة موقع لجنة الاتحاد الأوروبي EU Commission

ما هو نوع التمويل المقدم في إطار برنامج Start Up Loans؟

يتم توفير التمويل عن طريق قرض شخصي ينظمه قانون الائتمان الاستهلاكي لعام 1974. هذا يعني أن القرض مأخوذ باسمك وليس باسم مشروعك. يتم سداد القرض على أساس شهري طوال مدة القرض. التمويل المقدم لك ليس منحة.

لماذا يعتبر Start Up Loan قرضًا شخصيًا وليس قرضًا تجاريًا؟

نعتقد أنه من المهم لأصحاب الأعمال أن يستثمروا شخصيًا في نجاح أعمالهم ، وهذا هو السبب في أن Start Up Loans مبنية على شكل قروض شخصية بدلاً من قروض تجارية. من خلال جعل الأفراد مسؤولين عن سداد قروضهم ، فإننا نسعى إلى تمكين المتقدمين من اتخاذ القرارات الصحيحة لأنفسهم ولأعمالهم ، مثل مقدار الاقتراض وكيفية استخدام الأموال لتحقيق أهداف العمل.

لدعم المتقدمين في اتخاذ هذه القرارات ، نطلب من جميع الأفراد تقديم خطة عمل و توقعات التدفق النقدي و ميزانية البقاء الشخصية كجزء من طلبهم. هذه الوثائق تخدم غرضين. أولاً ، تساعدنا على فهم أفضل للاحتياجات الشخصية والتجارية للفرد لتحديد أفضل طريقة يمكننا من خلالها دعمهم. ثانيًا ، تساعدنا في اتخاذ قرار الإقراض من خلال السماح لنا بتقييم قدرة الفرد على سداد القرض ومدى جدوى خطط نشاطه التجاري.

كم يمكنني الاقتراض؟

يمكن لكل فرد أن يقترض ما بين 500 جنيه إسترليني و 25000 جنيه إسترليني في أي وقت. يرجى ملاحظة أنه إذا كان العديد من الشركاء التجاريين يتقدمون للحصول على قرض لنفس الشركة ، فقد يتم إقراض 100000 جنيه إسترليني كحد أقصى لتلك الشركة في حياتها مما قد يؤثر على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه شخصيًا.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا تقدمت بطلب للحصول على Start Up Loan بنجاح ، فبعد سداد ستة أقساط كاملة ، قد تكون مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على تمويل إضافي لنفس العمل علی شكل قرض ثان. اكتشف المزيد حول القروض الثانية Second Loans.

ما هو متوسط مبلغ القرض المطلوب؟

يتراوح متوسط حجم قرضنا بين 5000 جنيه إسترليني و 10000 جنيه إسترليني ، ولكن بالطبع يعتمد المبلغ النهائي في النهاية على احتياجات الفرد ونوع نموذج العمل وكيف تنوي استخدام الأموال.

لماذا تتقاضى فائدة على القرض؟

نحن مخطط مدعوم من الحكومة ، لذلك يتم اعادة استثمار جميع الفوائد في المخطط ، مما يعني أن المزيد من الأفراد والشركات يمكنهم الاستفادة من هذا التمويل والدعم الميسور التكلفة. بمعدل فائدة ثابت قدره 6٪ سنويًا ، تم تصميم الفائدة لتكون ميسورة التكلفة مقارنة بالمقرضين الرئيسيين الآخرين ، كما أن مدة القرض المرنة من سنة إلى خمس سنوات تمنح عملائنا القدرة على إدارة مدفوعاتهم الشهرية بطريقة أكثر منطقية بالنسبة لهم. تحقق من حاسبة القرض (Loan Calculator) الخاصة بنا لمعرفة مدفوعات القرض الشهرية و الإجمالية المحتملة.

هل هناك أية رسوم متضمنة في التقدم بطلب للحصول على Start Up Loan؟

لا ، لا توجد رسوم متضمنة في التقدم بطلب للحصول على Start Up Loan أو تلقيه ، ولا توجد رسوم للدعم الذي نقدمه أثناء عملية تقديم الطلب وبعدها. بخلاف أقساط سداد القرض الشهرية ، لن تتم مطالبتك أبدًا بأية رسوم أو مدفوعات أخرى.

خلاف أقساط سداد القرض ، لن تتم مطالبتك أبدًا بأية رسوم أو مدفوعات أخرى.

القرض المضمون هو القرض الذي يتطلب ضامنًا أو أصلًا ، على سبيل المثال عقار (يُعرف أيضًا باسم الضمان) لتأمين القرض. في حالة عدم إمكانية سداد القرض المضمون ، يجوز للشركة المصدرة للقرض أن تستحوذ على العقار أو تطلب من الضامن الوفاء بالرصيد المتبقي.

في المقابل ، يمكن الحصول على القروض غير المضمونة – مثل Start Up Loans- دون استخدام ضامن أو ضمان للقرض. ومع ذلك ، يرجى تذكر أنك لا تزال ملزمًا تعاقديًا بسداد Start Up Loan الخاص بك ، بغض النظر عن الظروف. قد يؤدي عدم الوفاء بسداد أقساط القرض الشهرية إلى اتخاذ إجراء رسمي ، وسيؤثر ذلك بشكل ضار على ملفك الائتماني ، لذلك من المهم التحدث إلى شريكك المالي في أقرب وقت ممكن إذا كنت تعتقد أنك قد تواجه أي صعوبات.

ستجد تفاصيل شريكك المالي في اتفاقية القرض بمجرد الموافقة على طلبك.

هل يمكنني اختيار مدة القرض؟

نعم ، يمكنك اختيار مدة القرض بين سنة وخمس سنوات حسب قدرتك على تحمل التكاليف وتفضيلك. يرجى ملاحظة أنه إذا كنت في المملكة المتحدة بتأشيرة ، فستحتاج إلى سداد قرضك وجميع الفوائد المرتبطة به قبل ستة أشهر على الأقل من تاريخ انتهاء صلاحية التأشيرة. بغض النظر عن مدة القرض النهائية المتفق عليها ، سيُطلب منك سداد أقساط شهرية. استخدم حاسبة القرض الخاصة بنا لمعرفة مدفوعات القرض الشهرية والإجمالية المحتملة على أساس شروط قرض مختلفة.

هل توجد أية قواعد حول كيفية إنفاق المال؟

Loans هي قروض شخصية تُستخدم لبدء نشاط تجاري جديد أو تنمية نشاط تجاري قائم تم تداوله منذ أقل من 24 شهرًا. يمكن إنفاق قرضك على مجموعة واسعة من الأشياء المتعلقة بنشاطك التجاري ، مثل المعدات والمخزون ، والمباني ، والنفقات التسويقية والترويجية على سبيل المثال لا الحصر. من المهم ملاحظة أنه يجب أن تكون قادرًا على وصف نواياك للحصول على قرضك ضمن خطة العمل و توقعات التدفق النقدي وشرح كيف سيساعدك ذلك على بدء و / أو تنمية عملك.

هناك عدد قليل من الأنشطة التي لا يمكن تمويلها بـ Start Up Loan ، بما في ذلك سداد الديون ، وتأهيل التدريب وبرامج التعليم أو فرص الاستثمار التي لا تشكل جزءًا من الأنشطة التجارية المستدامة المستمرة. يرجى الاطلاع على معايير الأهلية الخاصة بنا للحصول على مزيد من المعلومات حول أنواع الأنشطة التجارية المستبعدة واستخدامات القروض بموجب المخطط.

كم هو عدد الـ Start Up Loans التي يمكنني التقدم للحصول عليها بموجب المخطط؟

يمكن لكل فرد التقدم بطلب للحصول على Start Up Loan من أجل نشاط تجاري واحد فقط ، لذلك إذا كنت تمتلك العديد من الأنشطة التجارية ، فستتمكن فقط من الحصول على تمويل لواحد منها. ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى تمويل إضافي بعد النجاح في الحصول على Start Up Loan من أجل تنمية وتطوير نفس الأنشطة التجارية ، فقد تكون مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على القرض الثاني (Second Loan). ستحتاج إلى الخضوع لعملية تقديم جديدة ويجب أن تكون قد سددت ستة أشهر على الأقل من سداد القرض بالكامل قبل التقديم. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن أن يتجاوز إجمالي رصيد القرض المستحق الخاص بك 25000 جنيه إسترليني في أي وقت. يرجى زيارة صفحتنا حول القروض الثانية (Second Loans) لمزيد من المعلومات حول معايير الأهلية الكاملة وكيفية التقديم.

هل سيؤثر التقدم بطلب للحصول على Start Up Loan على استحقاقات معونة الدولة الخاصة بي؟

للأسف نحن غير قادرين على تقديم المشورة بشأن استحقاقات معونة الدولة. يرجى التحدث إلى Job Centre Plus للحصول على معلومات.

هل ستقدم لي شركة Start Up Loans القرض مباشرة؟

تدير شركة Start Up Loans Company المخطط ، لكنها لا تقدم قروضًا مباشرة لمقدمي الطلبات. إذا كان طلبك ناجحًا ، فسيتم تقديم اتفاقية القرض وأموال القرض لك إما عن طريق ” شريك التسليم (Delivery Partner) أو أحد شركاء التمويل (Finance Partners). سيكون الشريك الذي يوزع القرض الخاص بك هو نقطة الاتصال الرئيسية لمناقشة شروط القرض الخاص بك وأي أمور أخرى تتعلق بسدادك الشهري.

هل لدى شركة Start Up Loans عرض متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؟

نعم ، نحن نقدم منتجًا تمويليًا متوافقًا مع الشريعة الإسلامية ، والذي يتم إدارته بشكل مستقل من خلال شريك التوصيل لدينا ، وهو تمويل مؤسسة الشريعة (Financing Sharia Enterprise). يرجى زيارة صفحة التمويل المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية (Sharia compliant finance) للحصول على مزيد من المعلومات.