Cos’è un prestito Start Up?
Un prestito Start Up è un prestito personale per individui che stanno pensando di avviare o espandere un’attività nel Regno Unito. È finanziato dal Governo del Regno Unito attraverso il suo programma di “Start Up Loan”.
Il prestito non è garantito. Questo significa che puoi ottenere denaro in prestito senza dover fornire beni o garanti come garanzia che lo rimborserai. Un bene può essere un immobile, mentre un garante è qualcuno che accetta di rimborsare le rate mensili se non lo puoi fare tu.
Se hai già un’attività operativa e questa conta diversi titolari e soci, ciascuno di essi può richiedere fino a £25.000. Insieme, potete prendere in prestito fino a £100.000.
Se accettiamo la tua richiesta per un prestito Start Up, non riceverai solo i soldi ma anche 12 mesi di mentoring aziendale gratuito (lo chiamiamo “assistenza postprestito”). Ti spiegheremo di cosa si tratta nelle sezioni successive di questa guida
Dettagli principali
- Prendi in prestito da £500 a £25.000
- Tasso di interesse fisso del 6% annuo (per anno)
- Rimborsi il prestito in un periodo di 1-5 anni
- Nessuna spesa per la presentazione della richiesta o l’avvio del prestito
- Assistenza gratuita per la presentazione della richiesta
- Assistenza e mentoring gratuiti una volta che avrai ricevuto i soldi
- Modelli gratuiti (compreso un business plan e la previsione dei flussi di cassa) e guide informative
Come presento la richiesta per un prestito Start Up?
La richiesta per un prestito Start Up prevede tre fasi:
Fase 1 – Controlliamo la tua idoneità e ti facciamo registrare con noi
Per prima cosa, ti chiediamo di completare una verifica di ammissibilità iniziale tramite il nostro sito. Questa è necessaria per assicurarci che soddisfi tutte le condizioni per un prestito Start Up.
Se superi la verifica di idoneità, allora ti chiediamo di registrarti. Dovrai comunicarci alcune informazioni di base su di te, come il tuo nome e i tuoi recapiti.
Una volta completata la registrazione, ti manderemo una mail chiedendoti di creare un account e una password in modo che tu possa usare il nostro sistema online (noi lo chiamiamo il “portale dei clienti”) È proprio in questo sistema che inizierai a fare richiesta per un prestito Start Up
Read more Scopri di più sull’ammissibilità per un prestito Start Up
Fase 2 – Compila un modulo di richiesta sul nostro portale online
Il modulo di richiesta contiene alcune domande sulla tua situazione. Dovrai dirci quanto denaro vuoi prendere in prestito e come userai il prestito.
Successivamente, procederemo a una verifica della tua affidabilità creditizia. Questo è il momento in cui controlliamo il tuo rapporto di credito per vedere se hai usato responsabilmente il credito in passato. Questo esercizio rientra nel nostro impegno a concedere prestiti in modo responsabile.
Se superi la verifica dell’affidabilità creditizia, hai 90 giorni di tempo per completare la tua richiesta. Per procedere, devi fornire i tre documenti seguenti.
3 documenti necessari
Avviso importante: Devi fornire questi tre documenti in lingua inglese.
Il tuo business plan
Questo documento stabilisce quali sono gli obiettivi della tua attività e come li realizzerai nel tempo.
Spiega in che modo pensi di fare soldi perché la tua attività possa continuare a operare in futuro. Spesso comprende informazioni relative ai tuoi obiettivi, i piani marketing e vendite e le previsioni finanziarie.
Read more Scopri di più sui business plan (in inglese)
La tua previsione del flusso di cassa
Questo documento fornisce una stima delle entrate e delle uscite monetarie relative alla tua attività nel corso del tempo.
Dovrebbe spiegare tutti i modi in cui prevedi di far entrare denaro nell’azienda (per esempio, tramite la vendita dei tuoi prodotti o servizi) e confrontarli con le spese che dovrai sostenere (come i pagamenti ai fornitori, l’affitto dei locali e le tasse).
Per un prestito Start Up, devi presentare una previsione del flusso di cassa per i prossimi 12 mesi. Questo documento ci aiuta a capire se i tuoi piani sono abbastanza robusti da permettere al tuo business di rimanere operativo nel corso del tempo.
Read more Scopri di più sulle previsioni del flusso di cassa (in inglese)
Il tuo budget personale di sopravvivenza
Questo documento mostra il tuo reddito mensile (per esempio, dallo stipendio o dai sussidi che ricevi), meno tutti i costi e le spese che dovresti sostenere nello stesso mese (come l’affitto, le bollette delle utenze e la spesa). È il tuo budget personale, non quello della tua attività.
Usiamo questo budget per decidere se puoi permetterti i rimborsi mensili del prestito. Se non pensiamo che te li possa permettere, non saremo in grado di offrirti un prestito Start Up.
Read more Scopri di più sui budget personali di sopravvivenza (in inglese)
Fase 3 – Insieme al nostro consulente aziendale preparerai i documenti relativi al tuo business
Quando fai richiesta per un prestito Start Up, ti affianchiamo uno dei nostri consulenti aziendali.
Il consulente esaminerà il tuo business plan, la previsione del flusso di cassa e il budget personale di sopravvivenza per assicurarsi che contengano tutte le informazioni di cui abbiamo bisogno.
Poi valuteremo i documenti insieme alla tua richiesta. Utilizzeremo il tuo business plan e la previsione del flusso di cassa per giudicare se il tuo business è redditizio (vale a dire, in grado di avere successo). Utilizzeremo il tuo budget personale di sopravvivenza per decidere se puoi permetterti il prestito.
Se approveremo la tua richiesta , ti invieremo il tuo contratto di prestito personale online. Ti inviteremo anche a partecipare a 12 mesi di mentoring aziendale gratuito (noi lo chiamiamo “assistenza post-prestito”) – vedi la sezione “Mentoring aziendale” qui sotto.
Chi fornisce il denaro?
Tu organizzi il finanziamento tramite la nostra società, la Start Up Loans Company. Collaboriamo con i nostri partner sul campo, i “Delivery Partner”, e i nostri partner finanziari, i “Finance Partner”, per rendere il processo il più efficiente possibile.
I nostri Delivery Partner
Abbiamo una rete di partner sul campo in tutto il Regno Unito. Quando richiedi un prestito con noi, ti mettiamo in contatto con uno di questi partner, che solitamente ha sede nella tua zona.
Il Delivery Partner ti assegnerà uno dei suoi consulenti aziendali per assisterti. Il consulente avrà molta esperienza e sarà il tuo punto di riferimento chiave durante tutto il processo del prestito. Il consulente:
- ti aiuterà a preparare il tuo business plan e la previsione del flusso di cassa
- e la tua richiesta avrà successo, ti fornirà un mentoring continuo
Il Delivery Partner è anche responsabile della valutazione della tua richiesta finale di prestito.
Read more Scopri di più sui nostri Delivery Partner (in inglese)
Il nostro Finance Partner
Se approviamo la tua richiesta per un prestito Start Up, riceverai il denaro tramite il nostro partner finanziario, GC Business Finance (GCBF).
GCBF è regolata dalla Financial Conduct Authority. Oltre a erogare i tuoi fondi, GCBF:
- gestisce il tuo contratto di prestito
- raccoglie i rimborsi
- funge da contatto principale per qualsiasi questione relativa al prestito e ai rimborsi
Cosa succederà una volta che avrò ottenuto il prestito?
Mentoring aziendale (assistenza post-prestito)
Quando la tua richiesta per un prestito Start Up viene approvata, ti offriamo anche 12 mesi di mentoring aziendale gratuito.
I nostri mentori sono professionisti esperti di business che possono guidarti attraverso le prime fasi di avvio o di crescita della tua attività. Puoi parlare con loro di qualsiasi problema relativo al tuo business; inoltre possono fornirti consigli, guida, rassicurazione e accesso a risorse e contatti utili
Read more Scopri di più sul nostro mentoring aziendale (in inglese)
Altre risorse utili
Domande frequenti
Trova le risposte a domande frequenti sui prestiti Start Up, sul processo di richiesta, sui criteri di idoneità e altro ancora.
Calcolatore delle rate del prestito (in inglese)
Utilizzalo per calcolare a quanto ammonta il tuo rimborso totale e quanto devi pagare ogni mese.
Calcolatore delle rate del prestito
Come fare un business plan (in inglese).
La Start Up Loans Company – chi siamo
Il governo britannico ha istituito la nostra società nel 2012 per erogare il suo programma per i prestiti di avviamento delle attività, denominati “Start Up Loan”.
L’obiettivo del programma è quello di consentire di avere un business a quelle persone che hanno difficoltà a ottenere finanziamenti attraverso i fornitori di credito tradizionali, come le banche.
La Start Up Loans Company fa parte della British Business Bank, un’organizzazione di proprietà del governo ma gestita in modo indipendente il cui scopo è quello di far funzionare meglio i mercati finanziari per le piccole imprese nel Regno Unito.
