Beware of scams

We are aware of scams coming from email and social media where people try to impersonate us. We will never ask you for money or your bank details. Learn more about what to look out for and how to protect yourself.

سوالات متداول

Farsi Language Version

وام

آیا وام استارت آپ نوعی کمک هزینه است؟

خیر، کمک هزینه مالی مبلغی غیرقابل بازپرداخت است که توسط یک فرد یا یک سازمان برای هدفی خاص ارائه می شود در حالی که وام استارت آپ باید در مدت زمان توافق شده بین یک تا پنج سال بازپرداخت شود.

وام های استارت آپ توسط دولت تأمین می شوند و بنابراین تحت عنوان کمکهای دولتی دسته بندی می شوند.

کمک های دولتی چیست؟

مساعدت ارائه شده از طریق وام های استارت آپ، مانند بسیاری از فعالیت های پشتیبانی کسب و کار تحت حمایت دولت، به عنوان کمک دولتی در نظر گرفته می شوند.

کمک های دولتی یک اصطلاح کمیسیون اروپا است که به انواع کمک از یک نهاد عمومی یا نهادی با بودجه عمومی گفته می شود، که بنا به صلاحدید به بنگاه هایی که فعالیت تجاری اقتصادی دارند و می توانند رقابت را در بازار اتحادیه اروپا به نفع یک ارائه کننده در مقابل ارائه کننده دیگر برگردانند، ارائه می شوند.

شرایط این کمک های دولتی توسط مقررات تدوین شده کمیسیون اروپا تنظیم می شوند.

De minimis aid اصطلاحی است که برای توصیف مقادیر کوچکی از کمک های دولتی استفاده می شود که نیاز به تأیید کمیسیون اروپا ندارند. کل کمک کوچکی که می تواند به یک دریافت کننده پرداخت شود 200000 یورو در یک دوره مالی 3 ساله است.  اگر شغل جدید شما مربوط به حمل و نقل جاده ای، کشاورزی یا شیلات و آبزی پروری باشد محدودیت های پایین تری اعمال می شوند. كمك هزینه کوچک برای كمك به ایجاد یك شبکه توزیع یا برای سایر هزینه های مرتبط با فعالیت صادراتی قابل ارائه نیست (و همچنین نمی تواند برای تأمین بودجه فعالیتهای خاصی در بخش شیلات و آبزی پروری استفاده شود، همانطور كه در ماده 1 ، بخش 1 مقررات 717/2014 کمیسیون اروپا ذکر شده است).

این وظیفه نهاد گیرنده وام است که سوابق مربوط به هرگونه کمک دولتی را که ناشی از مساعدت ارائه شده برای حداقل ده سال از تاریخ دریافت است، حفظ کند و اطمینان حاصل کند که این مدت از حد مجاز سه ساله فراتر نمی رود.

اگر گیرنده وام در یک طرح حمایتی که به نظر می رسد در سه سال آینده کمک دولتی ارائه خواهد داد، درخواست دیگری را ارائه دهد، ملزم خواهد شد که در مورد کمک های دولتی دریافت شده از وام های استارت آپ و سایر موارد مرتبط از منابع دیگر، به متصدی آن طرح اطلاع دهد.

در صورت موفقیت در خصوص درخواست شما، ما ارزش کمک کوچکی که از وام استارت آپ شما ایجاد می شود را برای شما ایمیل خواهیم کرد.

اطلاعات درباره کمکهای دولتی می تواند اطلاعات بیشتری ارائه دهد یا به وبسایت کمیسیون اروپا مراجعه کنید.

چه نوع بودجه ای در قالب طرح وامهای استارت آپ ارائه می شود؟

بودجه از طریق وام شخصی تأمین می شود که تحت قانون اعتبار مصرف كننده مصوب 1974 تنظیم می شود. این بدان معنی است که وام به نام شما گرفته می شود نه به نام موردی که برای آن سرمایه گذاری می کنید. اقساط وام به صورت ماهیانه در طول مدت زمان وام قابل بازپرداخت است. بودجه ای که به شما ارائه می شود کمک هزینه نیست.

چرا وام استارت آپ وام شخصی است و وامی تجاری نیست؟

ما اعتقاد داریم که برای صاحبان مشاغل مهم است که شخصاً در موفقیت کسب و کار خود سرمایه گذاری کنند، به همین دلیل ساختار وام استارت آپ به جای وام های تجاری به عنوان وام های شخصی سازمان داده شده است. با مسئولیت دادن به افراد در مورد بازپرداخت وام هایشان، ما می خواهیم متقاضیان را قادر به تصمیم گیری صحیح برای خود و کسب و کار خود کنیم، این شامل مواردی مانند میزان وام گرفتن و چگونگی استفاده از پول برای دستیابی به اهداف تجاری می شود.

ما اعتقاد داریم که برای صاحبان مشاغل مهم است که شخصاً در موفقیت کسب و کار خود سرمایه گذاری کنند، به همین دلیل ساختار وام استارت آپ به جای وام های تجاری به عنوان وام های شخصی سازمان داده شده است. با مسئولیت دادن به افراد در مورد بازپرداخت وام هایشان، ما می خواهیم متقاضیان را قادر به تصمیم گیری صحیح برای خود و کسب و کار خود کنیم، این شامل مواردی مانند میزان وام گرفتن و چگونگی استفاده از پول برای دستیابی به اهداف تجاری می شود.

برای حمایت از متقاضیان در این تصمیم گیری ها، ما از همه افراد می خواهیم طرح تجاری ، پیش بینی گردش نقدینگی و بودجه پایندگی شخصی را به عنوان بخشی از درخواست خود ارائه کنند. از این مدارک به دو مقصود استفاده می شود. در مرحله اول، آنها به ما کمک می کنند تا نیازهای شخصی و شغلی فرد را بهتر درک کنیم تا مشخص کنیم چگونه می توانیم به بهترین شکل از آنها حمایت کنیم. در مرحله دوم، آنها به ما کمک می کنند تا با ارزیابی توانایی فرد در بازپرداخت وام و دوام طرح تجاری، در مورد وام تصمیم گیری کنیم.

چه مقدار می توانم وام بگیرم؟

هر فرد می تواند هر بار بین 500 تا 25000 پوند وام بگیرد. لطفا توجه داشته باشید اگر چندین شریک تجاری متقاضی وام برای یک کسب و کار هستند، ممکن است حداکثر 100000 پوند به آن کسب و کار در طول فعالیت آنها وام داده شود که ممکن است بر روی مبلغی که شخصاً می توانید وام بگیرید تأثیر گذار باشد.

به علاوه، اگر درخواست وام شما موفقیت آمیز باشد، پس از بازپرداخت کامل شش قسط، ممکن است واجد شرایط درخواست مالی اضافی برای همان کسب و کار در قالب وام دوم باشید. درباره وامهای دوم اطلاعات کسب کنید.

مبلغ متوسط وام درخواستی چقدر است؟

اندازه متوسط وام ما بین 5000 تا 10000 پوند است، اما مطمئناً مبلغ نهایی در نهایت به نیازهای فرد، نوع مدل تجاری و چگونگی استفاده از پول بستگی دارد.

چرا به وام گرفته شده شما بهره اضافه می شود؟

ما طرحی که تحت حمایت دولت کار می کند هستیم بنابراین تمام سودها در این طرح سرمایه گذاری مجدد می شوند، این به این معنی است که افراد و کسب و کارهای بیشتری می توانند از این بودجه و پشتیبانی مقرون به صرفه بهره مند شوند. با نرخ ثابت 6٪ در سال، نرخ سود در مقایسه با سایر وام دهندگان اصلی مقرون به صرفه طراحی شده است و انعطاف پذیری مدت وام از یک تا پنج سال به مشتریان ما این توانایی را می دهد که بازپرداخت های ماهیانه خود را به گونه ای که برای آنها مناسب تر باشد مدیریت کنند. از محاسبه کننده وام ما استفاده کنید تا میزان بازپرداخت احتمالی ماهیانه و کل مبلغ بازپرداختی را محاسبه نمایید.

آیا برای درخواست وام استارت آپ هزینه ای وجود دارد؟

خیر، در درخواست یا دریافت وام استارت آپ هیچ گونه هزینه ای در نظر گرفته نشده است و هیچ هزینه ای برای پشتیبانی ما در طی مراحل درخواست و پس از آن دریافت نمی شود. به غیر از بازپرداخت ماهیانه وام، هرگز از شما هیچگونه هزینه یا پرداخت دیگری درخواست نمی شود.

تفاوت وام با وثیقه با وام بدون وثیقه چیست؟

وام با وثیقه وامی است که برای تأمین وام به ضامن یا دارایی نیاز دارد، به عنوان مثال ملکی که با آن وام ضمانت شود. در صورت عدم بازپرداخت وام دارای وثیقه، شرکت صادرکننده وام می تواند ملک را تصرف کند یا برای تأمین مبلغ باقیمانده از ضامن با او تماس بگیرد.

در مقابل، وام های بدون وثیقه – مانند وام های استارت آپ – بدون استفاده از ضامن یا وثیقه برای وام می توانند دریافت شوند. با این حال، لطفاً به خاطر بسپارید که شما هنوز هم به لحاظ قراردادی، صرف نظر از شرایط، موظف به بازپرداخت وام استارت آپ خود هستید. عدم تحقق بازپرداخت ماهیانه وام شما ممکن است منجر به انجام اقدام رسمی شود و به ضرر پرونده اعتبار شما خواهد بود، بنابراین اگر فکر می کنید ممکن است با مشکلی روبرو شوید بهتر است که در اسرع وقت با شریک امور مالی خود صحبت کنید.

پس از تأیید درخواست، جزئیات شریک مالی خود را در قرارداد وام خود پیدا خواهید کرد.

آیا می توانم مدت وام خود را انتخاب کنم؟

بله، شما می توانید مدت زمان وام را بین یک تا پنج سال بسته به استطاعت و روشی که ترجیح می دهید انتخاب کنید. لطفا توجه داشته باشید، اگر از طریق ویزا در بریتانیا هستید، باید حداقل شش ماه قبل از تاریخ انقضاء ویزا وام و تمام سود مربوطه را بازپرداخت کنید. صرف نظر از مدت زمان نهایی توافق شده در مورد وام، شما ملزم به بازپرداخت ماهیانه خواهید بود. از محاسبه کننده وام ما استفاده کنید تا میزان بازپرداخت احتمالی ماهیانه و کل مبلغ بازپرداختی را بر اساس مدت زمانهای متفاوت محاسبه نمایید.

آیا قانونی برای نحوه هزینه کرد پول توسط من وجود دارد؟

وام های استارت آپ وامهای شخصی هستند که برای راه اندازی مشاغل جدید یا رشد کسب و کارهای موجود که کمتر از 24 ماه فعالیت کرده اند مورد استفاده قرار می گیرند. وام شما می تواند صرف طیف وسیعی از امور مربوط به کسب و کار شما شود، مانند تجهیزات و موجودی کالا، مکان کسب و کار، هزینه های بازاریابی و تبلیغاتی، فقط چند نمونه ای از آنها هستند. با اینحال حتماً توجه داشته باشید که باید بتوانید اهداف خود برای وام خودتان را در طرح تجاری و پیش بینی گردش نقدینگی خود توصیف کنید و توضیح دهید این وام چگونه به راه اندازی یا گسترش کسب و کار شما کمک خواهد کرد.

فعالیت های معدودی وجود دارند که برای آنها نمی توان از وام استارت آپ استفاده نمود، از جمله بازپرداخت بدهی، دوره های آموزشی و تحصیلات یا فرصت های سرمایه گذاری که بخشی از یک تجارت پایدار در حال استمرار نیستند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد انواع کسب و کارهای مستثنی و مواردی که استفاده از وام در این طرح برای آنها مجاز نیست، لطفاً معیارهای واجد شرایط بودن را به طور کامل ببینید.

تحت این طرح، چند وام استارت آپ می توانم تقاضا کنم؟

هر شخص فقط می تواند برای یک کسب و کار تقاضای وام استارت آپ کند، بنابراین اگر صاحب چندین کسب و کار هستید فقط می توانید برای یکی از آنها به منابع مالی دسترسی پیدا کنید. با این حال، اگر بعد از دریافت وام استارت آپ، در آینده برای رشد و توسعه همان کسب و کار به اعتبار اضافی نیاز دارید، ممکن است واجد شرایط درخواست وام دوم باشید. شما باید مراحل درخواست جدید را طی کنید و باید حداقل شش ماه بازپرداخت کامل وام را قبل از درخواست انجام داده باشید. علاوه بر این، کل مانده وام شما در هیچ زمان نمی تواند بیش از 25000 پوند باشد. برای اطلاعات بیشتر در مورد کلیه معیارهای واجد شرایط بودن و نحوه درخواست لطفاً به صفحه ما در مورد وامهای دوم مراجعه کنید.

آیا درخواست برای وام استارت آپ بر حق دریافت کمک هزینه های دولتی من تأثیر می گذارد؟

متأسفانه ما قادر به ارائه مشاوره در مورد اینکه آیا واجد شرایط دریافت مزایای دولتی هستید یا خیر نیستیم. لطفاً برای کسب اطلاعات با Job Centre Plus خود صحبت کنید.

آیا شرکت وام های استارت آپ مستقیماً وام را به من ارائه می دهد؟

شرکت وام های استارت آپ این طرح را مدیریت می کند، اما وام را مستقیماً به متقاضیان نمی دهد. اگر درخواست شما موفقیت آمیز باشد، موافقتنامه دریافت وام و مبلغ وام شما توسط شریک تامین کننده شما یا یکی از شرکای مالی ما ارائه می شود. شرکت همکاری که وام شما را ارائه می کند نقطه اصلی تماس شما برای صحبت در مورد شرایط وام و سایر موارد مربوط به بازپرداخت های ماهیانه شما خواهد بود.

آیا شرکت وام های استارت آپ محصول پیشنهادی مطابق با شرع دارد؟

بله، ما یک محصول مالی سازگار با شریعت را ارائه می دهیم که به طور مستقل از طریق شریک تامین ما، Financing Sharia Enterprise اداره می شود. لطفاً صفحه تامین مالی مطابق با شرع ما را برای اطلاعات بیشتر مشاهده نمایید.