Was ist ein Start Up Loan?
Ein Start Up Loan ist ein Privatkredit für Personen, die in Großbritannien ein Unternehmen gründen oder ausbauen möchten. Start Up Loans werden von der britischen Regierung durch deren Start Up Loans Programm finanziert.
Der Kredit ist ungesichert. Das bedeutet, dass Sie einen Kredit aufnehmen können, ohne Vermögenswerte oder Bürgen als Sicherheit dafür stellen zu müssen, dass Sie das Geld zurückzahlen. Ein Vermögenswert kann eine Immobilie sein, während ein Bürge jemand ist, der sich bereit erklärt, die Rückzahlungen zu übernehmen, wenn Sie diese nicht selbst leisten können.
Wenn Sie bereits ein Unternehmen führen und es mehrere Eigentümer oder Partner gibt, kann jeder von Ihnen einen Kredit von bis zu 25.000 £ beantragen. Zusammen können Sie bis zu 100.000 £ leihen.
Wenn wir Ihren Antrag für einen Start Up Loan annehmen, erhalten Sie nicht nur das Geld, sondern wir bieten Ihnen auch ein 12-monatiges kostenloses Business-Mentoring an (wir nennen dies „Unterstützung nach dem Kredit“). Wir werden dies später in diesem Leitfaden erklären.
Wichtige Informationen
- Leihen Sie sich zwischen 500 £ und 25.000 £
- Fester Zinssatz von 6 % pro Jahr
- Zahlen Sie den Kredit über einen Zeitraum von 1-5 Jahren zurück
- Keine Gebühren für die Beantragung oder Einrichtung des Kredits
- Kostenlose Unterstützung bei Ihrem Antrag
- Kostenlose Unterstützung und Mentoring, wenn Sie das Geld erhalten haben
- Kostenlose Vorlagen (einschließlich eines Geschäftsplans und einer Cashflow-Prognose) sowie Informationsleitfäden
Wie beantrage ich einen Start Up Loan?
Die Beantragung eines Start Up Loans besteht aus drei Schritten:
1. Schritt – Wir prüfen Ihre Berechtigung und Sie melden sich bei uns an
Zuerst bitten wir Sie darum eine erste Berechtigungsprüfung auf unserer Website auszufüllen. Diese dient dazu sicherzustellen, dass Sie alle Bedingungen für einen Start Up Loan erfüllen.
Wenn Sie berechtigt sind, bitten wir Sie dann sich anzumelden. Sie geben uns grundlegende Informationen zu Ihrer Person, so zum Beispiel Ihren Namen und Ihre Kontaktangaben.
Sobald Sie angemeldet sind, senden wir Ihnen eine E-Mail, in der wir Sie bitten, ein Konto und ein Passwort zu erstellen, damit Sie unser Online-System nutzen können (wir nennen dies ein „Kundenportal“). Dieses System ist der Ort, wo Sie Ihren Antrag auf einen Start Up Loan beginnen.
Read more Erfahren Sie mehr über die Berechtigung für einen Start Up Loan
2. Schritt – Sie füllen ein Antragsformular in unserem Online-Portal aus
Im Antragsformular werden einige Fragen zu Ihrer Situation gestellt. Sie müssen angeben, wieviel Geld Sie leihen möchten und wie Sie den Kredit verwenden werden.
Als nächstes führen wir eine Kreditprüfung durch. Hier sehen wir uns Ihre Kreditauskunft an, um festzustellen, ob Sie in der Vergangenheit verantwortungsvoll mit Krediten umgegangen sind. Wir tun dies aus unserer Verpflichtung für eine verantwortungsvolle Kreditvergabe heraus.
Wenn Sie die Bonitätsprüfung bestehen, haben Sie 90 Tage Zeit, um Ihren Antrag abzuschließen. Als Teil dessen müssen Sie uns die folgenden drei Dokumente zur Verfügung stellen.
Wir benötigen 3 Dokumente von Ihnen
Wichtige Anmerkung: Sie müssen diese drei Dokumente in englischer Sprache vorlegen.
Ihren Geschäftsplan
Darin wird festgelegt, was Ihr Unternehmen vorhat und wie Sie diese Ziele im Laufe der Zeit erreichen werden.
In ihm wird dargelegt, wie Sie planen, Geld zu verdienen, damit Sie Ihr Unternehmen auch in Zukunft am Laufen halten können. Er enthält häufig Informationen zu Ihren Zielen, Marketing- und Verkaufsplänen sowie Finanzprognosen.
Read more Erfahren Sie mehr über Geschäftspläne (in englischer Sprache)
Ihre Cashflow-Prognose
Dies stellt eine Schätzung darüber dar, wieviel Umsatz Ihr Unternehmen machen wird und wie hoch die Gewinne sein werden.
Hierin sollten alle Möglichkeiten erläutert werden, wie Sie Geld in das Unternehmen bringen (z. B. durch den Verkauf Ihrer Produkte oder Dienstleistungen) und diese werden mit den Ausgaben verglichen, die Sie haben (z. B. Zahlungen an Lieferanten, Miete für die Räumlichkeiten und Steuern).
Für einen Start Up Loan muss Ihre Cashflow-Prognose einen Zeitraum von 12 Monaten umfassen. Dies hilft uns zu verstehen, ob Ihre Pläne robust genug sind, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen langfristig in Betrieb bleiben kann.
Read more Erfahren Sie mehr über Cashflow-Prognosen (in englischer Sprache)
Ihr persönliches Überlebensbudget
Dies zeigt Ihr monatliches Einkommen (z. B. aus Ihrem Gehalt oder Sozialleistungen) abzüglich aller Kosten und Ausgaben, die Sie im selben Monat bezahlen würden (z. B. Miete, Versorgungsrechnungen und Lebensmittel). Dies ist Ihr persönliches Budget, nicht das Budget Ihres Unternehmens.
Wir verwenden dieses Budget, um zu entscheiden, ob Sie sich die monatlichen Rückzahlungen leisten können. Wenn wir der Meinung sind, dass Sie dies nicht können, werden wir Ihnen leider keinen Start Up Loan anbieten können.
Read more Erfahren Sie mehr über persönliche Überlebensbudgets (in englischer Sprache)
3. Schritt – Sie und Ihr Geschäftsberater erstellen Ihren Geschäftsplan
Wenn Sie einen Start Up Loan beantragen, bringen wir Sie mit einem unserer Geschäftsberater zusammen.
Der Berater wird sich Ihren Geschäftsplan, Ihre Cashflow-Prognose und Ihr persönliches Überlebensbudget ansehen, um sicherzustellen, dass diese alle Informationen enthalten, die wir benötigen.
Wir beurteilen diese Dokumente dann zusammen mit Ihrem Antrag. Wir verwenden Ihren Geschäftsplan und Ihre Cashflow-Prognose, um zu beurteilen, ob Ihr Unternehmen rentabel (erfolgsfähig) ist. Wir entscheiden anhand Ihres persönlichen Überlebensbudgets, ob Sie sich den Kredit leisten können.
Wenn wir Ihrem Antrag stattgeben, senden wir Ihnen online Ihren persönlichen Kreditvertrag zu. Wir laden Sie außerdem zu einem 12-monatigen kostenlosen Business-Mentoring ein (was wir „Unterstützung nach dem Kredit“ nennen) – siehe Abschnitt „Business-Mentoring“ weiter unten.
Wer stellt das Geld zur Verfügung?
Die Finanzierung arrangieren Sie über uns, die Start-Up Loans Company. Wir arbeiten mit unseren Finanzierungsberatern und Finanzierungspartnern zusammen, um den Prozess so effizient wie möglich zu gestalten.
Unsere Finanzierungsberater
Wir verfügen über ein Netzwerk an Finanzierungsberatern im gesamten Vereinigten Königreich. Wenn Sie bei uns einen Kredit beantragen, bringen wir Sie mit einem dieser Berater zusammen – normalerweise einem, der in Ihrer Nähe ansässig ist.
Dieser Finanzierungsberater wird Sie dann einem seiner Geschäftsberater zuweisen. Der Berater verfügt über viel Erfahrung und ist während des gesamten Kreditprozesses Ihr zentraler Ansprechpartner. Der Berater wird:
- Ihnen bei der Erstellung Ihres Geschäftsplans und Ihrer Cashflow-Prognose helfen
- Wenn Ihre Bewerbung erfolgreich ist, Ihnen kontinuierliches Mentoring anbieten
Der Finanzierungsberater ist auch für die Prüfung Ihres endgültigen Kreditantrags verantwortlich.
Read more Erfahren Sie mehr über unsere Finanzierungsberater (in englischer Sprache)
Unsere Finanzierungspartner
Wenn wir Ihren Antrag auf einen Start Up Loan genehmigen, erhalten Sie das Geld über unseren Finanzierungspartner GC Business Finance (GCBF).
GCBF wird von der Financial Conduct Authority reguliert. Neben der Ausgabe Ihrer Gelder ist GCBF für folgendes zuständig:
- die Verwaltung Ihres Kreditvertrags
- den Erhalt der Rückzahlungen
- Hauptansprechpartner für alle Fragen rund um Ihren Kredit und die Rückzahlung
Was geschieht, nachdem ich den Kredit erhalten habe?
Business-Mentoring (Unterstützung nach dem Kredit)
Wenn Sie für einen Start Up Loan genehmigt werden, bieten wir Ihnen außerdem 12 Monate kostenloses Business-Mentoring an.
Unsere Mentoren sind erfahrene Geschäftsleute, die Sie durch die frühen Phasen der Gründung oder des Aufbaus eines Unternehmens führen können. Sie können mit ihnen über alles sprechen, was mit Ihrem Unternehmen zu tun hat, und diese können Sie beraten, anleiten, ermutigen und Ihnen Zugang zu nützlichen Ressourcen und Kontakten geben.
Read more Erfahren Sie mehr über unser Business-Mentoring (in englischer Sprache)
Andere nützliche Ressourcen
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen zu Start Up Loans, dem Antragsverfahren, wer berechtigt ist und mehr.
Rechner für Kreditrückzahlungen (in englischer Sprache)
Verwenden Sie diesen Rechner, um herauszufinden, wie hoch Ihre gesamten und monatlichen Kreditrückzahlungen sein werden.
Wie erstelle ich einen Geschäftsplan (in englischer Sprache)
Finden Sie heraus, was einen soliden Geschäftsplan ausmacht und welche Informationen Sie in Ihren Plan aufnehmen müssen, wenn Sie einen Start Up Loan beantragen.
Die Start-Up Loans Company – wer wir sind
Die britische Regierung hat unser Unternehmen im Jahr 2012 gegründet, um ihr Start Up Loan Programm bereitzustellen.
Das Ziel des Programms ist es, den Besitz eines Gewerbebetriebes für Menschen zu ermöglichen, die Schwierigkeiten haben, Finanzmittel über traditionelle Anbieter wie Großbanken zu beschaffen.
Die Start-Up Loans Company ist Teil der British Business Bank, einer staatlichen, aber unabhängig verwalteten Organisation, deren Ziel es ist, die Finanzmärkte für kleine Unternehmen im Vereinigten Königreich zugänglich zu machen.
