สินเชื่อสตาร์ทอัพ (Start Up Loan) คืออะไร
สินเชื่อสตาร์ทอัพเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับผู้ที่ต้องการจะเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจในสหราชอาณาจักร ซึ่งได้รับเงินทุนจากรัฐบาลสหราชอาณาจักรผ่านโครงการสินเชื่อสตาร์ทอัพ
สินเชื่อดังกล่าวไม่ต้องใช้หลักประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถกู้ยืมได้โดยไม่ต้องจัดหาสินทรัพย์หรือผู้ค้ำประกันเพื่อเป็นหลักประกันว่าคุณจะจ่ายเงินคืน สินทรัพย์อาจเป็นอสังหาริมทรัพย์ ในขณะที่ผู้ค้ำประกันคือบุคคลที่ตกลงจะชำระหนี้คืนให้หากคุณไม่สามารถชำระหนี้เองได้
หากคุณทำธุรกิจอยู่แล้วและมีเจ้าของหรือหุ้นส่วนหลายคน คุณสามารถยื่นขอกู้ได้สูงสุดถึง 25,000 ปอนด์ต่อคน โดยคุณสามารถกู้ยืมเงินร่วมกันได้สูงสุด 100,000 ปอนด์
หากเราอนุมัติการสมัครขอสินเชื่อสตาร์ทอัพ คุณจะไม่เพียงแค่ได้รับเงินเท่านั้น แต่เราจะเสนอการให้คำปรึกษาทางธุรกิจแก่คุณฟรี 12 เดือนด้วย (เราเรียกสิ่งนี้ว่า ‘การสนับสนุนหลังสินเชื่อ’) เราจะอธิบายเรื่องนี้ในภายหลังในคู่มือนี้
ประเด็นสำคัญ
- กู้ยืมเงินระหว่าง 500 ถึง 25,000 ปอนด์
- อัตราดอกเบี้ยคงที่รายปี 6% (ต่อปี)
- ชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลา 1-5 ปี
- ไม่มีค่าธรรมเนียมในการสมัครหรือการจัดทำสัญญาเงินกู้
- ให้การสนับสนุนฟรีในการยื่นขอสินเชื่อ
- ให้การสนับสนุนและคำปรึกษาฟรีเมื่อคุณได้รับเงินแล้ว
- มีแม่แบบฟรี (รวมถึงแผนธุรกิจและการคาดการณ์กระแสเงินสด) และคู่มือการให้ข้อมูล
ฉันจะสมัครขอสินเชื่อสตาร์ทอัพได้อย่างไร
การสมัครขอสินเชื่อสตาร์ทอัพทำได้ในขั้นตอนดังนี้:
ขั้นตอนที่ 1 – เราตรวจสอบคุณสมบัติของคุณและขอให้คุณลงทะเบียนกับเรา
ก่อนอื่นเราจะขอให้คุณดำเนินการตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นผ่านเว็บไซต์ของเรา ทั้งนี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขทั้งหมดสำหรับสินเชื่อสตาร์ทอัพ
หากคุณมีสิทธิ์ เราจะขอให้คุณลงทะเบียน คุณจะต้องให้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับตัวคุณ เช่น ชื่อและรายละเอียดการติดต่อของคุณ
เมื่อคุณลงทะเบียนแล้ว เราจะส่งอีเมลถึงคุณและขอให้คุณสร้างบัญชีและรหัสผ่านเพื่อให้คุณสามารถใช้ระบบออนไลน์ของเรา (เราเรียกสิ่งนี้ว่า ‘พอร์ทัลลูกค้า’) ระบบนี้เป็นจุดเริ่มต้นในการสมัครขอสินเชื่อสตาร์ทอัพของคุณ
ขั้นตอนที่ 2 – คุณกรอกแบบฟอร์มใบสมัครในพอร์ทัลออนไลน์ของเรา
แบบฟอร์มใบสมัครจะถามคำถามเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ คุณจะต้องบอกเราว่าคุณต้องการกู้ยืมเงินจำนวนเท่าใดและคุณจะนำสินเชื่อไปใช้อย่างไร
จากนั้น เราจะทำการตรวจสอบเครดิต นี่คือจุดที่เราจะพิจารณารายงานเครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณมีการใช้เครดิตอย่างรับผิดชอบในอดีตหรือไม่ เราดำเนินการนี้โดยเป็นส่วนหนึ่งของความมุ่งมั่นของเราในการให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ
หากคุณผ่านการตรวจสอบเครดิต คุณมีเวลา 90 วันในการกรอกใบสมัคร ในขั้นตอนนี้ คุณต้องจัดเตรียมเอกสารสามฉบับดังต่อไปนี้
เอกสาร 3 ฉบับที่เราต้องการจากคุณ
หมายเหตุสำคัญ: คุณต้องจัดเตรียมเอกสารทั้งสามฉบับนี้เป็นภาษาอังกฤษ
แผนธุรกิจของคุณ
เอกสารนี้เป็นการกำหนดว่าธุรกิจของคุณมีเป้าหมายที่จะทำอะไร และคุณจะบรรลุเป้าหมายเหล่านั้นได้อย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป
คุณต้องอธิบายวิธีที่คุณวางแผนในการสร้างรายได้เพื่อให้ธุรกิจของคุณดำเนินต่อไปได้ในอนาคต โดยมักจะรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการตั้งเป้า แผนการตลาดและแผนการขาย และการคาดการณ์ทางการเงินของคุณ
การคาดการณ์กระแสเงินสดของคุณ
เอกสารนี้เป็นการแสดงประมาณการของเงินที่คุณคาดหวังว่าธุรกิจของคุณจะนำเข้ามาและจ่ายออกไปเมื่อเวลาผ่านไป
คุณควรอธิบายวิธีทั้งหมดที่คุณจะได้รับเงินเข้ามาสู่ธุรกิจ (เช่น จากการขายผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณ) และเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายที่คุณจะต้องจ่าย (เช่น การชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ ค่าเช่าสถานที่ และภาษี)
สำหรับการขอสินเชื่อสตาร์ทอัพ การคาดการณ์กระแสเงินสดของคุณจะต้องครอบคลุมระยะเวลา 12 เดือน ข้อมูลนี้ช่วยให้เราเข้าใจว่าแผนของคุณแข็งแกร่งพอที่จะทำให้แน่ใจได้ว่าธุรกิจของคุณสามารถดำเนินงานต่อไปได้เมื่อเวลาผ่านไปหรือไม่
งบประมาณการอยู่รอดส่วนบุคคลของคุณ
เอกสารนี้เป็นการแสดงรายได้ต่อเดือนของคุณ (เช่น จากเงินเดือนหรือสวัสดิการต่าง ๆ ที่ได้รับ) หักด้วยต้นทุนและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณจะต้องจ่ายภายในเดือนเดียวกัน (เช่น ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค และค่าของชำ) ซึ่งเป็นงบประมาณส่วนบุคคลของคุณ ไม่ใช่งบประมาณของธุรกิจของคุณ
เราใช้งบประมาณนี้เพื่อตัดสินใจว่าคุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้รายเดือนได้หรือไม่ หากเราคิดว่าคุณทำไม่ได้ เราจะไม่สามารถเสนอสินเชื่อสตาร์ทอัพให้คุณได้
ขั้นตอนที่ 3 – คุณและที่ปรึกษาทางธุรกิจของเรารวบรวมเอกสารทางธุรกิจของคุณ
เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อสตาร์ทอัพ เราจะจับคู่คุณกับหนึ่งในที่ปรึกษาทางธุรกิจของเรา
ที่ปรึกษาจะพิจารณาแผนธุรกิจของคุณ การคาดการณ์กระแสเงินสด และงบประมาณการอยู่รอดส่วนบุคคล เพื่อให้แน่ใจว่ามีข้อมูลทั้งหมดที่เราต้องการ
จากนั้นเราจะประเมินเอกสารต่าง ๆ ควบคู่ไปกับใบสมัครของคุณ เราจะใช้แผนธุรกิจของคุณและการคาดการณ์กระแสเงินสดเพื่อตัดสินว่าธุรกิจของคุณมีโอกาสเติบโตก้าวหน้าได้หรือไม่ (สามารถประสบความสำเร็จได้) เราจะใช้งบประมาณการอยู่รอดส่วนบุคคลของคุณเพื่อตัดสินใจว่าคุณจะสามารถกู้ยืมเงินได้หรือไม่
หากเราอนุมัติใบสมัครของคุณ เราจะส่งสัญญาเงินกู้ส่วนบุคคลของคุณไปให้คุณทางออนไลน์ นอกจากนี้ เรายังจะเชิญคุณให้รับคำปรึกษาทางธุรกิจฟรีเป็นเวลา 12 เดือน (เราเรียกสิ่งนี้ว่า ‘การสนับสนุนหลังสินเชื่อ’) – ดูหัวข้อ ‘การให้คำปรึกษาทางธุรกิจ’ ด้านล่าง
ใครคือผู้จัดหาเงินให้?
คุณจะจัดการด้านการเงินผ่านเราภายใต้ชื่อ Start-Up Loans Company เราทำงานร่วมกับพันธมิตรด้านการส่งมอบและพันธมิตรทางการเงินเพื่อทำให้กระบวนการนี้มีประสิทธิภาพมากที่สุด
พันธมิตรด้านการส่งมอบ (Delivery Partners) ของเรา
เรามีเครือข่ายพันธมิตรด้านการส่งมอบอยู่ทั่วทั้งสหราชอาณาจักร เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อกับเรา เราจะจับคู่คุณกับหนึ่งในพันธมิตรเหล่านี้ ซึ่งมักจะเป็นพันธมิตรที่ดำเนินงานอยู่ในพื้นที่ของคุณ
พันธมิตรด้านการส่งมอบจะจัดสรรหนึ่งในที่ปรึกษาทางธุรกิจของพวกเขาเพื่อทำงานร่วมกับคุณ ที่ปรึกษาจะมีประสบการณ์มากมายและจะเป็นผู้ติดต่อหลักของคุณตลอดกระบวนการสินเชื่อ พวกเขาจะ:
- ช่วยคุณจัดเตรียมแผนธุรกิจและการคาดการณ์กระแสเงินสด
- ให้คำปรึกษาอย่างต่อเนื่อง หากการสมัครของคุณประสบความสำเร็จ
พันธมิตรด้านการส่งมอบยังมีหน้าที่รับผิดชอบในการประเมินการสมัครขอสินเชื่อขั้นสุดท้ายของคุณ
พันธมิตรทางการเงินของเรา
หากเราอนุมัติการสมัครขอสินเชื่อสตาร์ทอัพ คุณจะได้รับเงินผ่าน GC Business Finance (GCBF) ซึ่งเป็นพันธมิตรทางการเงินของเรา
GCBF อยู่ภายใต้การกำกับดูแลโดย Financial Conduct Authority นอกเหนือจากการให้เงินทุนแก่คุณ GCBF จะ:
- จัดการสัญญาเงินกู้ของคุณ
- เรียกเก็บการชำระคืน
- ทำหน้าที่เป็นผู้ติดต่อหลักในเรื่องใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้และการชำระคืนของคุณ
ทำหน้าที่เป็นผู้ติดต่อหลักในเรื่องใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้และการชำระคืนของคุณ
การให้คำปรึกษาทางธุรกิจ (การสนับสนุนหลังสินเชื่อ)
เมื่อคุณได้รับอนุมัติสินเชื่อสตาร์ทอัพแล้ว เรายังเสนอการให้คำปรึกษาทางธุรกิจแก่คุณฟรี 12 เดือนด้วย
ที่ปรึกษาของเราเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านธุรกิจที่มีประสบการณ์ซึ่งสามารถแนะนำคุณตลอดช่วงเริ่มแรกของการเริ่มต้นหรือการขยายธุรกิจ คุณสามารถพูดคุยกับพวกเขาเกี่ยวกับทุกเรื่องที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณ และพวกเขาสามารถให้คำแนะนำ คำชี้แนะ การให้ความมั่นใจ และการเข้าถึงแหล่งข้อมูลและผู้ติดต่อที่เป็นประโยชน์
แหล่งข้อมูลอื่น ๆ ที่เป็นประโยชน์
คำถามที่พบบ่อย
ค้นหาคำตอบสำหรับคำถามทั่วไปเกี่ยวกับสินเชื่อสตาร์ทอัพ (Start Up Loans) ขั้นตอนการสมัคร ผู้ใดที่มีสิทธิ์ และอื่น ๆ อีกมากมาย
เครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้ (ภาษาอังกฤษ)
ใช้เครื่องคำนวณนี้เพื่อดูว่าการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดและรายเดือนของคุณจะเป็นอย่างไร
วิธีเขียนแผนธุรกิจ (ภาษาอังกฤษ)
ค้นหาสิ่งที่ทำให้แผนธุรกิจแข็งแกร่งและข้อมูลใดที่คุณต้องรวมอยู่ในแผนของคุณเมื่อยื่นขอสินเชื่อสตาร์ทอัพ
The Start-Up Loans Company – เราคือใคร
รัฐบาลสหราชอาณาจักรได้จัดตั้งบริษัทของเราขึ้นในปี 2012 เพื่อส่งมอบโครงการสินเชื่อสตาร์ทอัพ (Start Up Loans)
จุดมุ่งหมายของโครงการนี้คือการทำให้การเป็นเจ้าของธุรกิจเป็นไปได้สำหรับผู้ที่มีปัญหาในการระดมเงินทุนผ่านผู้ให้บริการแบบดั้งเดิม เช่น ธนาคารชั้นนำต่าง ๆ
The Start-Up Loans Company เป็นส่วนหนึ่งของ British Business Bank ซึ่งเป็นองค์กรที่รัฐบาลเป็นเจ้าของแต่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการที่เป็นอิสระ ซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อพัฒนาตลาดการเงินให้ทำงานได้ดีขึ้นสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในสหราชอาณาจักร
