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Questions fréquentes

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Vérifications de crédit

Que sont les vérifications de crédit ?

Une vérification de crédit est une étude de votre comportement passé et actuel en matière financière qui examine toutes les sources de crédit enregistrées à votre nom (y compris sans s’y limiter les cartes de crédit, les factures, les contrats de téléphone portable et les prêts hypothécaires). En qualité de société de prêt responsable, The Start Up Loans Company réalise des vérifications de crédit pour éviter l’endettement financier croissant auquel un emprunteur ne pourrait plus faire face.

Qui réalise les vérifications de crédit ?

Si vous demandez un Start Up Loan, la procédure comprend une vérification de crédit en votre nom, dans la mesure où vous en donnez l’autorisation conformément à notre politique de confidentialité et de partage des données.

Il faut savoir que notre équipe ne peut discuter avec vous des détails spécifiques de votre rapport de crédit après la vérification de crédit. Si vous avez des questions concernant votre historique de crédit, vous devez contacter une agence de notation financière pour demander une copie de votre rapport de crédit et obtenir des réponses directement de leur part.

Voici les trois principales agences de notation financière actuellement en activité au Royaume-Uni mais il faut savoir que des frais minimes peuvent vous être facturés si vous choisissez d’effectuer cette démarche. Il faut également noter que les agences de notation financière ne détiennent pas toujours les mêmes informations dans leurs archives et il pourrait être judicieux de vous adresser à plusieurs d’entre elles si le contenu de votre rapport de crédit personnel vous préoccupe.

CallCredit
Tél. : 0870 0601414
Visiter le site Web

Equifax PLC
Tél. : 0870 010 0583
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Experian
Tél. : 0844 4818000
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S'agit-il d'une vérification de crédit personnel ou d'une vérification de crédit d'entreprise ?

Les Start Up Loans sont des prêts personnels ; il s’agit donc de vérifications de crédit personnel.

Une vérification de crédit a-t-elle un impact sur ma cote de solvabilité ?

Lorsqu’une vérification de crédit est réalisée dans le cadre d’une demande de Start Up Loan, une entrée apparaît sur votre rapport de crédit indiquant que vous avez demandé un financement. Cela peut avoir un impact sur votre cote de solvabilité ; toutefois, la cote de solvabilité d’une personne dépend d’une série de facteurs offrant un aperçu complet de vos comportements en matière de finance (comme les autres demandes de crédit, les crédits attribués auparavant et votre historique de remboursements de crédit, etc.). Si votre demande de Start Up Loan aboutit, cela apparaîtra sur votre rapport de crédit personnel avec les remboursements réalisés pendant au moins six ans.

Quelle est la durée de validité des vérifications de crédit ?

Les vérifications de crédit réalisées dans le cadre de votre demande de Start Up Loan sont uniquement valables pendant une période de trois mois. Si votre demande n’a pas abouti à ce moment-là, nous devrons réaliser une nouvelle vérification de crédit. Dans la plupart des cas, une vérification de crédit est réalisée au début de la procédure pour que vous puissiez demander un Start Up Loan en toute confiance avant d’entreprendre d’autres démarches. Cela signifie que vous disposez de trois mois maximum pour réunir vos documents personnels et d’entreprise comme votre plan d’entreprisevos prévisions de trésorerie et votre budget de survie personnelle, qui constituent les bases de l’ évaluation. C’est pourquoi nous vous conseillons de bien penser au moment le plus approprié pour initier les démarches.

Puis-je demander un Start Up Loan si mon historique de crédit est mauvais ou en cas d'empêchements en termes de crédit ?

Un mauvais historique de crédit ne vous empêche pas forcément d’obtenir un Start Up Loan. Toutefois, il s’agit certainement d’un facteur qui sera pris en compte dans notre évaluation. Nous nous engageons à offrir des prêts responsables et donc à étudier les comportements passés de chaque candidat en matière financière et sa capacité actuelle à rembourser le prêt.

C’est pourquoi nous ne pouvons pas offrir de prêts aux personnes qui présentent certains empêchements en termes de crédit. Cela comprend sans s’y limiter :

  • Vous avez déposé une demande de faillite ou avez été déclaré insolvable conformément à une ordonnance d’allégement de la dette (Debt Relief Order ou DRO)
  • Vous avez un arrangement volontaire individuel (Individual Voluntary Agreement ou IVA) ou une convention de fiducie en cours (Trust Deed)
  • Vous suivez un programme de gestion de la dette (Debt Management Program) ou un programme d’arrangement de la dette (Debt Arrangement Schemes ou DAS)

Il faut savoir que la Start Up Loans Company étudie chaque demande de manière indépendante et se réserve le droit de rejeter les demandes d’autres crédits pour ces raisons, en particulier lorsque le prêt pourrait augmenter l’endettement financier auquel l’emprunteur ne pourrait plus faire face.

Si vous vous trouvez dans l’une de ces situations, ou avez des questions sur votre historique de crédit, vous pouvez vérifier votre rapport de crédit en vous adressant à une agence de notation financière. Voici les trois principales agences de notation financière actuellement en activité au Royaume-Uni mais il faut savoir que des frais minimes peuvent vous être facturés si vous choisissez d’effectuer cette démarche.

Il faut également noter que les agences de notation financière ne détiennent pas toujours les mêmes informations dans leurs archives et il pourrait être judicieux de vous adresser à plusieurs d’entre elles si le contenu de votre rapport de crédit personnel vous préoccupe.

CallCredit
Tél. : 0870 0601414
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Equifax PLC
Tél. : 0870 010 0583
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Experian
Tél. : 0844 4818000
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Vous pouvez également contacter le Citizens Advice Bureau ou le Money Advice Service pour obtenir gratuitement des conseils sur la manière d’améliorer votre rapport de crédit.

Si vous avez d’autres questions sur les vérifications de crédit ou sur les demandes de prêts à la consommation, contactez le service clientèle.